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其实方式很简单,就是比业绩。
他们每年每个季度都要经历残的排名,为的就是要把水平高的基金和基金经理筛选出来。
虽然基金过去的好业绩不代表以后一定表现很好,但至少表现好的概率会比较大。
而如果之前一贯表现好,那么后面稳定发挥表现好的概率就会更大。
所以这就是我们挑选基金的思路。
同类型的基金,进行排名,看他们5年3年1年和半年,四个业绩都要排出来,基金要选老不选新。
如果始终能够保证在前50名,就说明这个基金很稳定,然后还要看基金经理是否稳定,有的基金虽然很稳定,但你发现他刚刚换过了经理,那么之前的成绩就全都作废。
新手台虽说未必就差,但终究会给基金带来非常大的不确定性。
我们可以主动选择避开这种不确定性。
而如果是投着投着突然更换基金经理呢?这种就属于被动情况了,倒不用马赎回,但也要高度警惕了,观察一段时间再说。
如果后期业绩有较大起伏就赎回,如果后期业绩依旧平稳,那到可以继续持有。
通常来看,大的基金公司有他特有的决策机制,虽然基金经理很重要,但策略决策也有投资总监和研究团队把关,并不会偏差太多。
另外,还要看基金规模,最好是10-50亿之间。
如果基金规模过大,不利于震荡市中换仓,会影响收益,而规模过小则又波动性太大。
所以还是选择适中的规模比较好。
当然你也可以选择买指数基金,比如场内etf。
指数基金不会出众,但也不会犯大错,它能够紧密跟随住市场。
最重要的是,他还不受基金经理的个人主义影响,更不受规模限制,也没有任何期限问题,你可以一直定投下去都完全没有问题。
适合纯小白用户,但往往大道至简,纯小白的投资方法,未必收益就比高手差。
如果进一步来说,在震荡市中可以选择比较好的量化基金作为定投的对象。
而如果是熊市最黑暗的时候,也是可以选择量化基金的,他们能够不受人的情绪干扰,跑赢指数,即便指数没涨,你也是能有收益的。
如果从长期来看,主动挑选成长股的基金,会表现优于市场,他们相比量化基金有个优势就是敢于重仓,而只有重仓才能创造超越市场的收益。
所以如果你是一个长期的有经验有水平的定投者,在熊市逐渐定投这些成长股的基金是一个很好地选择。
那如果市场在高位,选什么基金?
首先市场高位就不适合投资,即使投资也要降低仓位。
其次要避开面说的两种基金,包括量化和主动成长股基金,因为他们跌下来的速度一点都不比股票慢。
那么选什么?选有大比例分红的基金。
比如封闭基金,虽然股市随时可能会下跌,但这些基金最起码比较抗跌,虽然同样也会泥沙俱下,但至少它下跌的速度会比较缓慢一些。
以就是在市场底部,顶部以及震荡环境下挑选基金的方法,那么在定投完成之后,一直持有能赚钱吗?
我们把时间拉长2000年到2012年的12年中,你任意时点进入投资1年,有可能最高赚3倍多,也有可能赔掉7-8成,那么你的盈利概率只有一半。
而如果你定投3年呢,最高可以赚132,最背的情况下赔掉2成,你的胜算达到了63。
投资5年呢,最高赚71,最多赔9,胜算75。
而如果任意时点开始,定投10年,那么你的胜算就是100,最高年收益46,最低收益也有7。
所以定投坚持10年,你绝不会赔钱,年化收益率在7-46之间,算下来至少也是15以。
当然如果你能够看的懂股市,有更好的方法,那么收益还会更高。
那么什么时间开始定投比较合适呢?
介绍完这些基金的客观情况,接下来再详细的叙述下许多投资者最为喜爱的基金定投。
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